Sprawy frankowe – unieważnienie umowy kredytu w CHF.

Czy możliwe jest stwierdzenie nieważności umowy kredytowej w frankach CHF? To pytanie zadała mi ostatnio Klientka Kancelarii. Odpowiadając na to pytanie – dla tych z Państwa, którzy jeszcze zastanawiają się nad zgodnością z prawem własnych umów kredytowych w CHF oraz możliwością złożenia pozwu o stwierdzenie nieważności – odpowiadam, iż oczywiście można wystąpić z powództwem. Jeżeli umowa kredytowa zawiera klauzule abuzywne, została zawarta w sposób naruszający prawo cywilne, prawo bankowe, w sposób rażąco naruszający podstawowe prawa konsumenta – może być uznana za nieważną przez Sąd.

Kancelaria Adwokacka Adwokat Magdaleny Rduch zajmuje się analizą umów w CHF, a także umów złotówkowych z WIBOR.

Ponieważ wiele spraw frankowych zostało rozstrzygniętych na korzyść kredytobiorców – warto jest przeanalizować własną umowę kredytową w CHF.

Przed stwierdzeniem nieważności umowy kredytowej CHF niezbędna jest szczegółowa analiza treści umowy pod kątem klauzul abuzywnych, zgodności z prawem bankowym i prawem cywilnym. Kancelaria Adwokacka Adwokat Magdaleny Rduch zajmuje się analizą i weryfikacją umów kredytowych z WIBOR a także umów frankowych CHF.

Główne powody unieważnienia umów kredytowych CHF to stwierdzenie, że postanowienia dotyczące CHF są niezgodne z prawem, wynikające z braku transparentności, klauzul abuzywnych oraz potencjalnego wpływu banków na wysokość wskaźnika. Może to prowadzić do usunięcia CHF z umowy lub jej całkowitego unieważnienia. 

Podstawowe powody unieważnienia tzw. umowy frankowej CHF:

• Klauzule abuzywne:

Wiele umów kredytowych zawierających CHF może być kwestionowanych ze względu na postanowienia uznane za niedozwolone, czyli takie, które nie zostały indywidualnie uzgodnione, kształtują prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami i rażąco naruszają jego interesy. 

• Brak przejrzystości i obowiązków informacyjnych: Banki mogły nie dostatecznie informować klientów o ryzyku związanym z zmianą kursu CHF, a także o mechanizmie jego naliczania, co wprowadzało konsumentów w błąd. 
• Niezgodność z prawem: jeśli postępowanie sądowe wykaże, że postanowienia dotyczące CHF są niezgodne z prawem, umowa może zostać unieważniona. 

Możliwymi skutki unieważnienia umowy jest usunięcie CHF z umowy oznaczające wyeliminowanie CHF z umowy. Najdalej idącą możliwością po stwierdzeniu bezprawności zastosowania CHF jest całkowite unieważnienie umowy. W przypadku uznania, iż CHF stanowi niezbędny element umowy, który został zamieszczony w umowie przy zastosowaniu klauzul abuzywnych lub przy wprowadzeniu kredytobiorców w błąd Sąd może stwierdzić nieważność umowy kredytowej. Przy stwierdzeniu nieważności umowy kredytowej – umowa uważana jest za niezawartą, a strony zobowiązane są do zwrotu wzajemnych świadczeń (kredytobiorca zwraca pożyczony kapitał a Bank wszystkie odsetki).

Umowa CHF – dlaczego warto zbadać swoją umowę?

Jeżeli umowa zostanie uznana za nieważną – kredytobiorca zwraca wyłącznie nie spłacony kapitał, jeżeli przed Wyrokiem lub w trakcie sprawy kredytobiorca dokonał nadpłat ponad kapitał – Bank będzie zobowiązany do zwrotu nadpłaty.

System zastosowania WIBOR w umowach kredytowych jest podobny do mechanizmu zastosowania w umowach kredytowych CHF.

Kancelaria Adwokacka Adwokat Magdaleny Rduch zajmuje się pomocą w stwierdzaniu nieważności umów kredytowych z wskaźnikiem WIBOR oraz tzw. umów frankowych CHF.

W celu umówienia porady prawnej w Katowicach, Pawłowicach lub porady prawnej online – do analizy Państwa kredytu zapraszam do kontaktu pod nr tel. 505 872 007.